Q ＆ A 問題

Q&A 最常被問到的問題

1. 我不是所謂的高資產人士, 我需要做這種理財規劃嗎?

Ans: 我們並不是只有服務高資產人士, 只要您能夠認同理財是需要做規劃的, 也同意由專業顧問來協助您, 我們都非常樂意來協助
您完成 您的理財目標, 不會因為客戶個人資產多寡, 而在服務上有所不同。

不同的個人與家庭對理財顧問來說, 只是有不同的問題需要解決, 有人是收支無法平衡, 因此需要做記帳管理。有人是不知道怎麼做投資, 他們需要的是投資管理的協助, 有些人是又稅法、資產傳承上面的問題, 這些不同的問提都需要理財顧問運用它們不同的專業, 來為客戶做專業的建議與協助執行。

2. 這樣的服務我找銀行理專或會計師就好, 為什麼要找你們?

Ans:我們所提供是一種量身訂做的, 個別差異化的服務, 它是完全針對個人或家庭(稅務、信託、資產傳承等, 甚至於企業某些方面
的永續經營、幹部留才計劃..等專案計劃), 它都是專屬於個人與家庭所做的專屬服務, 與一般銀行理專或其他行業業務員不同
的是:  我們會針對您的財務現況與理財目標做了解與評估後, 才提供建議, 並不是為了要推銷特定的金融商品, 並且可以持續
為您做後續的目標達成程度做追蹤監督, 與提供諮詢。

這類似歐美地區家庭醫生的或是Family Office家庭財務管家的觀念, 一個家庭醫生會對他的客戶有更多的了解, 因為他(她)持續與這些家庭保持連繫,家庭醫生有每一個家庭成員過往身體狀況的詳細資料, 也提供給這些家庭成員比較細心的照顧, 而這個模式就是獨立理財顧問IFA所提供給客戶的服務,更為個人化, 而且是客戶真正需要的專屬服務 。

3.你們是什麼樣的專業背景, 可以提供這樣的服務?

Ans: 我們是一群具有專業背景, 取得CFP專業認證的獨立理財顧問IFA, 大家有心希望逐步推廣理財規劃的觀念, 成員來自於不同的行業: 銀行、保險、證券、財務、會計、法律、投資….等等, 為客戶提供專業與貼心的服務CFP™(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™)及是一種專業的資格認證, 是國際性有關理財規劃的證照, 在台灣叫認證理財規劃顧問, 在大陸的名稱是:國際金融理財師,CFP具備高度的專業能力，在充分授權下，可以隨時針對不同的理財規劃目標，為您檢視與分析有關理財規劃的需要，如儲蓄、投資、創業、保險、置產、信託、風險評估、退休規劃、遺產及稅務規劃等，也可以依個人的財務狀況，處理財務問題，並客觀地提供專業的解決方案。

4.這樣的服務過程我會擔心我個人資料外洩

Ans: 在替客戶進行此理財規劃流程以前, 我們會與客戶簽訂保密協定同意書, 未經客戶的同意授權, 我們不會將規劃案資料內容透過給第三者。

5.你們提供如此的理財規劃服務是如何收費?

Ans: 我們的客戶一般需要我們提供的服務分二個階段, 第一個階段是針對他(她)個人或家庭財務現況及理財目標,所做的理財規劃, 我們會提供他們一份完整的報告書, 及協助做達成理財目標理財工具選擇與建議。

第二部份是有關理財目標計劃開始實施後, 有關理財工具運用進度追蹤與管理, 或是其他規劃內容如: 信託規劃、稅務規劃….等等, 我們會 視案件複雜程度、所需投入之人力、工時等收取顧問費用。

6. 在第一次見理財顧問之前我需要做哪些準備呢？

第一次的面談，理財顧問會先再確認理財規劃將提供哪些服務，理財顧問會說明或展示將來的建議書的內容，以及收費的方式，是否會有任何利益衝突的地方。你應該仔細了解收費與服務的方式，不要吝於發問，及表達自己對任何利益衝突的疑惑擔心，這些都有助於彼此了解是否適於合作。

理財顧問會在面談前給您一份理財規劃資料問卷， 要麻煩您儘可能先行準備問卷上的資料，這些資料一般包括您的資產負債狀況，以及年度的收入支出狀況，例如：基金股票等投資標的現況、貸款(房貸信用貸款)的資料、勞保投保資料、保單與繳費通知、其他資產與過去一年的支出習慣等等。

理財顧問另外會在面談中請您清楚地描述您的人生目標中有哪些需要財務資源，越能描述清楚的細節，越能讓理財顧問 提供適合您的理財建議， 多數人有很類似的目標，不外乎讓子女受適當的教育，自己能提早安穩的退休，然而不同人對子女大學教育的期望，細節上卻可能有很大的不同， 試著在見理財顧問之前，把籠統的目標逐步具體化地想清楚，可以讓理財顧問對您的幫助發揮最大的效果。

您過去真實的投資經驗 是如何的? 這可以讓理財顧問了解您的風險屬性， 它也能顯示您對投資與風險的態度，事先準備你打算要說的理財投資經驗。

在這個過程中越瞭解您的理財目標，以及您的投資經驗與金錢觀，理財顧問才能以合適的方式來跟您溝通， 提供您適當的建議，幫助您完成理財 規劃的目標。