- 退休規畫為退休做準備
勁睦與麗美他們設定的退休目標是60歲，退休後每人每月生活費 20,000元，醫療保健費每月5,000元。但是他們其實對如何做退休規劃沒有概念，不知道勞保退休金等到底可以領多少，如果退休準備不足的話如何做準備？
顧問先跟他們討論退休後有那些退休金可以領：
一般民營企業勞工，退休到底可以領到什麼錢? 它可分為勞保老年給付及勞工退休金二個區塊，勞保老年給付是因為投保勞保，在年滿所60歲後所提供的。而退休金分勞退舊制與新制退休金，舊制是雇主依每月薪資總額提撥2%~15%至企業勞工退休準備金專戶，滿55歲以上才能領取，但是前提是你退休時公司還存在沒有倒閉，你才能領到退休金。
新制退休金是每月雇主按照你的薪資的6%，提撥到你的退休金個人專戶，滿60歲領取。不過勞退新制退休金是94年7月1日才開始的，如果在那時已經在職場工作了，94年7月1日時退休金你可以選擇維持舊制或是選新制。如果維持舊制，退休時你的退休金是由企業提供的。如果選新制，因為你之前還是有舊制的工作年資存在，退休時企業還是必須給付你舊制的退休金，同時你還可以領取新制的退休金。如果94年7月1日以後才進入職場工作的當然沒有這個問題，你的退休金一定都是新制退休金了。
顧問試算他們勞退新制退休金及勞保老年年金可領多少，他們預計60歲退休，選擇新制後之工作年資至退休有15年及18年，假設薪資成長率均為3%，勞退投資報酬率2%，每月提撥6%至新制退休金專戶，等他們60歲退休時，勁睦勞退新制退休金預計按月領取退休金每月可領10,189元，勞保老年年金19,053合計:29,242元。麗美勞退新制退休金每月可領11,257元，勞保老年年金19,053元，合計：30,310元
試算如下：
預期他們退休後餘命25年
勁睦：退休後希望每月25,000元x1.56(3%通膨 15年之通膨係數)=39,000元
不足金額: 39,000元-29,242元=9,758元
15年後需有退休金準備：25年x12月x9,758元=2,927,400元
如果現在開始準備，假設投資報酬率5%，每月需投資10,952元
麗美: 25,000元x1.7(3%通膨 18年之通膨係數)=42,500元
不足金額:42,500元-30,310元=12,190元
18年後需有退休金準備：25年x12月x12,190元=3,657,000元
如果現在開始準備，假設投資報酬率5%，每月需投資10,472元
如果在第(1)項之年存50萬的目標可以完成，則他們二人的退休目標都可以達成
勞退新制退休金
勞保老年年金：
- 老年醫療照護成本可能比退休生活費還高
根據衛生福利部的調查–2014年失能率是全人口的3.28%，老年人口的16.50%。2014年全人口失能人數是74萬人，年齡層的失能比率：65歲以上是7.63% ，75歲以上是23.19%，85歲以上則是56.23%。
老年人有可能是因為失能、失智或是健康問題需要長期看護，但是看護的費用並不便宜，本國看護工每月3~4萬元，而如果是24小時看護，其費用更高達一個月6~9萬元。長期看護需要的器材諸如輪椅、電動床、氣墊、衛浴設備等等，也都是不小的開銷。若不幸失能，以平均照護7.3年來算，就要220萬元，若沒有及早做好準備，經濟負擔也將嚴重影響家庭財務。
長期看護不只是金錢上的負擔而已，據統計長期照護的對象有66%是由家人或親屬照顧，甚至有人是必須辭去原來的工作，來擔任此照護的工作，如此一來，少了工作的薪水收入，又增加了長期照護的醫療支出，對於家人來說都是沉重的負擔。退休規畫除了退休生活費的準備外，也需要針對老年醫療照護成本做估算並且提早做準備。
財務顧問建議他們，在老年看護醫療方面他們應該一個人至少有220萬的準備，而如果他們每年存50萬的目標可達成，除了退休目標準備外，他們每月可多投資20,243元，假設在5%投資報酬率下，在15年後將可以累積出一筆541萬的金額，可以供他們做老年看護醫療之用。
