個人財務規劃顧問做的是一項比較特殊的工作，一般的金融從業人員不管是在銀行、保險、證券公司等，做的都是銷售性質的工作。因此理專銷售基金、短期類定存保單等給客戶，保險業務員推銷各種保單，銷售行為本身並沒有錯，如果沒有金融從業人員的銷售，消費者也難以去接觸到這些商品，更不用說比較商品中間的差異，找出最適合的商品等。
但是這些商品的銷售，往往忽略掉消費者真正的需求是什麼，多數的金融從業人員只是賣力地把商品推銷出去，賺取佣金、業績獎金的同時，往往忽略掉商品是否符合客戶的需求、經濟負擔能力等，商品本身的風險在那裡? 客戶適合承擔這養的風險嗎? 因此常常是讓客戶花了大把錢，卻沒有買到他們需要的東西。例如理專賣類定存保單給客戶，只強調它的利息高於定存利率，卻沒有告訴客戶它是保險不是定存，因此一張6年的保單如果要提早解約，本金可能會有虧損，不是像定存，解約是可以100%拿回本金的。
個人財務規劃顧問做的是一種財務規劃諮詢顧問的工作，它不是產品銷售的工作。顧問本身會先跟客戶面談，了解他們的財務狀況(收入、支出、資產、負債等)，想要達成什麼財務目標? 有什麼財務上的問題(負債、稅務、資產傳承、投資、保險等等)需要解決的? 財務規劃顧問站在客觀中立的立場，為客戶提供建議，解決問題或是協助利用金融工具(投資、保險等)來達成目標。
這與金融從業人員銷售業務最大的不同是:他們以客戶利益為中心，依據客戶的個別狀況建議他們適當的解決方案。如果客戶有需要，才建議適當的金融工具，不主動推銷金融商品。因為財務規劃顧問的收入來源是顧問費，與按照客戶總管理資產的一定比率收取的資產管理顧問諮詢費，而不是交易手續費。因此財務顧問不用為了多賺手續費，而讓客戶的投資資產頻繁的進出交易，以多賺取手續費。財務顧問只收取一定比率的資產管理顧問諮詢費，他們的目標是讓客戶的投資資產穩定的成長，他們的利益與客戶是一致的，不會產生利益上的衝突。
財務規劃顧問首先會與客戶做面對面的面談，顧問會儘量收集客戶的財務狀況與財務目標的資訊，接著顧問會就所蒐集的資料，產出一份綜合性評估的報表，並與客戶討論他們的財務現況、問題所在，並提供解決方案建議。以及依照客戶的財務目標、風險承受度、期望或必要的投資報酬率來挑選合適投資工具，以達成客戶的財務目標，有時候財務規劃顧問也會尋求財務分析專家、會計師、或律師的協助提供建議。
財務規劃顧問在計劃開始後， 會每年或每季與客戶碰面， 以協助做投資組合更新，及因應客戶人生階段性的變化:結婚、失能、退休、職位變動、公司福利計劃更改..等狀況，而調整他們的計劃。在金融工具運用上，財務規劃顧問會比較有彈性， 主要是以可以達成客戶的財務目標為目的， 因此包括壽險、產險、投資型保單、基金、稅務規劃、信託設立..等等， 都是可能會用到的工具。財務規劃顧問一般替客戶做長期性的資產管理，投資方面通常會按照總管理資產的規模(Asset Under Management, AUM), 收取一定比例的資產管理顧問諮詢費(AUM Fee)。
財務規劃顧問理財規劃流程:
(一)電話訪談/首次訪談
主要與客戶做以下的觀念溝通:
- 理財規劃是什麼? 它跟一般金融業的商品銷售的不同在那裡?
- 了解個人/家庭財務狀況與期望，達成的人生夢想，理財規劃將可以協助什麼?
- 確認是否有意願進行理財規劃
- 理財規劃的流程、進行的步驟、需要配合的事項, 以及所需要的時間
(二)資料蒐集訪談
接著會需要客戶的配合， 面對面詢問並記錄相關資料理財規劃資料問卷:包括家庭成員、家庭財務狀況–收入、支出、資產負債、投資屬性、風險承受度….等等理財目標–購屋、買車、子女教育基金、退休規劃….等等。如果客戶同意繼續進行理財規劃服務， 我們會請客戶簽署授權同意進行理財規劃服務同意書，內容含:服務內容與項目、保密協定(未經客戶的同意，財務規劃顧問不會將規劃案資料內容透過給第三者)、收費標準、後續計劃追蹤與管理。
(三).資料整理分析
(四).付費與提供建議
根據客戶所提供的資料， 財務規劃顧問將整理出一份理財規劃報告書， 並就報告書內容與客戶做討論， 對於客戶財務現況及理財規劃目標如何達成， 財務規劃顧問會提供您建議，對於目標達成機率做出模擬， 例如:退休規劃退休後需求的退休生活水準， 以現在的準備， 加上已有的保障是否足夠，如果不足的部份如何補足， 以完成退休規劃的目標， 以及以何種投資理財的工具來達成目標。
(五).對於理財規劃目標、達成方式、工具選擇、預算等等確認後開始執行
(六).定期與客戶一同檢視目標達成進度， 如果需要做調整則進行適當的調整
