- 風險保障需調整以符合現在需求
一般家庭最需要保障的階段為子女長大成年前而規劃的重點為假設提供家庭經濟來源者萬一身故希望能夠用他們的保險保障所給付的金額讓家人的生活不會受到影響
那麼保險的保障額度該如何做規劃？財務顧問告訴他們，原則是：
需要的準備(A)，去減去他已經有的準備(B)，所得到的值(C)是他所需要購買的壽險保障額度。
這其實是一種家庭資產負債表的概念，假設這個人發生風險的當下，壽險的給付額度可以幫他清償掉家庭的負債、貸款等，另外提供一筆金額讓他的家人有緩衝時間做應變（例如配偶需要重新學習工作技能，以便回到職場工作等等調整），完成心願(讓子女完成學業、有能力獨立自主等)
這裡面的A與B就包括了：
- 所需要的準備：
1. 每月日常生活費乘以希望留給家人的保障年期
（當發生風險時，家人會面臨突然失去家裡重要（也許是唯一的）家庭經濟來源的狀況， 可能需要重新學習工作技能， 以便回到職場工作等等調整， 這項目代表您預計留給家人的經濟緩衝準備）
2. 未償債務（信用貸款、卡債、其他債務）
3. 房屋貸款餘額
4. 子女教育金準備
5. 最後一筆費用（醫療費用、人生禮儀最後處理費用）
6. 留給父母的孝養金 - 已有儲蓄準備：
1. 已有儲蓄準備（定存或已有投資, 可以立刻變現者）
2. 壽險有效保額（契約有效的保單中的壽險額度）
3. 其他的準備例如在勞保中的身故給付或是團體保險裡面的壽險保額等，為什麼不算意外險？因為意外險是要因為意外事故身故才給付，如果是生病身故是不會給付的，因此我們計算時一般是以壽險的保額為主，並未算入意外險的保額。
A跟B都知道了，這時候(C)也就是他所需要購買的壽險保障額度，算法是C=A-B。
勁睦與麗美原本的保單都各只有50萬壽險財務顧問協助他們用定期壽險補足需要的壽險額度及補足需要的醫療險住院病房費等額度
