理財財務規劃步驟
在下圖中我們可以看到，在整個財務規劃的過程中，可能牽涉到這麼多的步驟。財務診斷，去審視他的財務現狀，發現問題；然後去幫他解決問題並規劃未來，所以這裡牽扯到債務的解決、收支的控制、保單等等；接下來，到解決的階段，我們需要協助他做投資管理，根據他目標需求金額、投資資產配置等；有些人可能會有稅務信託規劃的需求，比如老年贍養信託、資產防火牆等；接下來，每隔一段時間我們需要與他聯繫，幫他的財務目標進行監督和調整，看他有沒有特殊的財務狀況並對其進行檢視與調整。
所以整個理財規劃流程大致如下：
理財規劃步驟：
1、搜集客戶資訊
取得客戶同意安排需求面談，資料搜集面談，瞭解客戶財務狀況（收入、指出、資產、負債、投資、保險等）
2、協助訂定理財目標
財務目標必須要是明確、可衡量、可達成、現實的、具體的等；要明確制定的優先順序。
3、評估狀況與需求
依據財務狀況及風險承受度檢視目標達成的可能性。擬定理財規劃報告書與客戶面談。
4、執行與控管
協助客戶執行理財規劃方案，控管執行進度與定期檢討修正。
如何搜集客戶資訊呢? 財務規劃顧問會使用財務規劃問卷來與客戶做面對面的溝通:
財務規劃問卷使用
財務規劃問卷使用方式是盡量用顧問式問句來發問: 問價值觀、願景等等，如何發問、追蹤探討、及如何傾聽都是很重要的。財務顧問的角色就是協助客戶找到他們的目的、價值、目標，為了做到這個，你必須利用主觀客觀的資料蒐集方式來了解他們:
- 價值觀可以從他們對事情的看法找出來，目的是他們認為人生的意義何在，願景是他們希望未來自己變成甚麼樣子，目標是他們需要與想要在未來讓它發生的 。
- 問愈多主觀性觀點的問題，例如問他們的想法、願景等，你將更能跟他們建立緊密的關係，在情感上有更多投注，他們將更加信任你。
- 主觀性的資訊指的是基於個人意見，詮釋觀點，情緒及判斷例如問說:你生命中最重要的事情有哪些？ 如果你在財務上完全安全，你會過上怎樣不同的生活？如果你知道自己只能再活5至10年，你會做出哪些改變？如果你知道自己明天就會死，你會後悔什麼？
- 資料蒐集的過程，你的角色是傾聽做筆記，讓對方在重要議題做闡釋，一個主題結束，就接著另外一主題，如果對方一直長篇大論卻沒講到重點，要打斷他並拉回主題上面。
- 客戶所談的財務資訊，他們談到的也許是不是很明智的財務決定，過程中都不做任何評斷，盡量以同理心去對客戶做更多了解。
- 多做鼓勵，讓客戶談多談他們的事情，你愈了解他們，對於以後提供一個完整的建議愈有幫助。
針對客戶的狀況提供建議
理財規劃的目的
瞭解現狀—收入、支出、資產、負債
解決問題—負債存不下錢、沒有財務目標、投資報酬不理想….
計畫未來—設定財務目標、利用金融工具以投資儲蓄等方式完成財務目標
當我們利用財務規劃問卷與客戶面對面溝通，知道了他們的財務現況、財務目標等等之後，財務顧問會為客戶提供建議。這種建議也許是收支管理：建議他們用記帳App記帳一陣子後，再與其討論收支如何控管，達到收支平衡，並有餘力可以為以後的財務目標開始做準備，或是為其做保單整理、投資管理等等，甚至是稅務、信託等規劃。
例如我們針對一個中小企業主的案件，就針對以下項目提供建議 ：
收支方面如何管理?
投資方面:如何穩健投資 ?
保險保障
退休規劃:以投資工具創造退休後現金流、老年安養信託、公益信託
公司經營:資產保全 員工留才
稅務規劃
財務顧問收費諮詢的標準作業程式
一.年度財務規劃服務
1. 財務現況了解與記錄: 資料蒐集面談
(個人/家庭財務現況:收入、支出、資產與負債，現有問題，希望達成之財務目標…等)
2.財務現況診斷與解決方案提供: 診斷建議與方案提供面談
*現金流量分析及診斷、資產負債分析及診斷
*個人/家庭風險需求分析與規劃
*保單綜合檢視與分析
*投資工具檢視與效益評估
*財務目標達成可能性與達成途徑分析與建議
3 財務規劃方案協助執行: 方案執行面談
金融工具(投資工具、保險等)綜合評估與執行方案選定與執行
4. 每季執行進度檢視: 進度檢視面談
*記帳結果報表檢視與討論
*財務目標達成進度報告
*財務目標追蹤與調整
5.年度末綜合檢視
二. 進階財務規劃服務
*信託規劃:自益、公益信託之設立，信託契約內容擬訂，監督執行等
*稅務諮詢、家庭資產移轉計劃安排…等
*其它相關諮詢服務，如有需要將請律師、會計師等共同參與規劃與執行
*保單綜合檢視與調整建議
*現行投資組合評估與建議
