個人家庭理財找財務規劃顧問，一般人可能還蠻陌生的，不過一個好的財務顧問對你的幫助其實蠻大的。
但是財務規劃的步驟到底是怎麼做的? 財務顧問如何進行財務規劃諮詢? 這影片提供給你參考。
Q: 請問財務規劃的步驟到底是怎麼做的?
Ans:它大概分幾個步驟，第一個步驟是前置面談，我們先了解客戶的財務狀況，他有什麼財務上的問題需要協助的也讓他們知道財務規劃服務的流程，如何收費規劃步驟怎麼做等。
Q. 所以這個步驟就開始收費了嗎?
Ans. 一般這個步驟沒有收費，它讓我們初步了解客戶的狀況，初步先提共一些簡單的建議，也讓客戶了解我們將會如何協助他們。
Q. 那接下來是那一個步驟?
Ans.如果客戶可以接受簽完約後，就進入財務資料蒐集的步驟，我們大概花二小時時間，蒐集客戶收入支出…等等財務資料，其他是保險 投資等狀況，也會談到客戶以後想完成甚麼財務目標，其他是否有傳承、稅務等問題。
Q. 這步驟好像有點難度，到底要問甚麼怎麼問，似乎都蠻難的
Ans.顧問在這時候就多問少說，盡量蒐集客戶的資料，邊問邊記錄下來客戶回應的答案
不帶任何評斷，也不做任何建議，因為沒有客戶完整資料，不適合做進一步的建議。
接著進入客戶資料模擬試算的階段，顧問要模擬試算以客戶的財務現況，他們的財務目標是否可以達成
並檢視他們的財務保險、 投資各方面狀況，以及未來是否可能有稅務、傳承..等問題。
顧問在二周內完成一份財務規劃報告書，再來跟客戶做討論。
Q. 意思是說:顧問不只是要看客戶現在的問題，還要預估未來可能會有什麼問題產生，現在要提早做規劃?
這也太難了吧?
Ans. 是有點困難，財務規劃建議方案，不是只用軟體跑出報告就好了，顧問要根據他的經驗與專業做出建議，及合適的解決方案。
再下來是執行的階段，根據客戶的需求來協助他們，例如客戶不會收支管理，顧問協助他們記帳，了解支出花去哪裡，並把最多可省下的錢用來做投資、儲蓄。
Q. 請問財務規劃，是只要幫客戶做完規畫建議就好，還是也要協助他們做執行?
Ans: 其實顧問最重要的工作，是協助客戶落實他們需要做的事，所以這時顧問要像教練一樣，要去敦促他們去做該做的事。
客戶花錢做了規畫卻沒有去執行，那規劃書就等於是最昂貴的壁紙一樣沒用。
Q. 所以顧問是要從頭到尾，從接了客戶的案子，蒐集資料、提供建議解決方案，到選擇合適金融工具做投資等，還要監督協助客戶執行，從頭到尾全部做完?
Ans: 我會建議一個客戶的案子，顧問要負責到底，因為是他最了解客戶。
當然如果是在財務顧問公司，可能有內勤人員提供保險、投資等建議給顧問，不過負責的人還是接案的顧問。
千萬不要濫用財務規畫，把它當成是銷售的工具，只提供財務規劃報告書，不協助客戶做執行。
這樣做半套的，顧問也沒有完整做規畫的能力，這樣實在不能稱之為財務顧問。
